新汇丰银行不是金融机构
核心提示：特根据特拉华州企业处和特拉华州银行监管专员署的资料，新汇丰不是一家在特拉华州有持牌资格的金融机构。http://pic.66wz.com/0/01/48/85/1488520_402280.jpg 温州网讯 林春平所称的“新汇丰银行”的前身——“大西洋银行”，又是怎样的情况？
在美国联邦存款保险公司的官方网站上，记者查询到仅有一家银行名为“大西洋”(Greater Atlantic Bank)，但这家银行位于弗吉尼亚州，2009年破产，这与林春平所称“位于特拉华州，2008年破产”等信息并不一致。
林春平此前接受采访时称，“大西洋银行”有另外的英文名字，但因有保密协议不便透露。
华盛顿大学法学院银行法与金融监管专业的那名博士称，如果有银行破产，一般的程序是先由美国联邦存款保险公司接收，再由它指定其他银行接管业务。而据他目前所知，接管银行基本为美国本土银行。
特拉华州州务卿办公室回函“这不是，从来就不是一家金融机构”
林春平收购美国“大西洋银行”一事，曾被誉为传奇之举。此事也引来了网友和媒体的轮番质疑。对此，林春平以“商业机密”和“保密协议”为由，不肯公布收购合同和“大西洋银行”的英文名。
收购银行的真相如何？林春平自称组建的“新汇丰银行”是否存在？他的“新汇丰联邦财团公司”又是一家什么性质的公司？连日来，记者向美国特拉华州银行监管专员署求证，又查询了美国联邦储蓄保险公司的记录，并委托当地华人律师及其他人士获取相关信息。
随着调查的逐步深入，疑云笼罩的收购事件逐渐明朗。而昨晚，“特拉华州州务卿办公室”发来一封回函，更是让此事拨云见日。
银行监管专员署
难觅注册信息
林春平称，他在特拉华州经营的这家银行名为“USA NEW HSBC FEDERATION CONSORTIUM INC.”，他说尽管没出现BANK(银行)字样，但仍可翻译成“美国新汇丰银行”。而一位专业翻译人士有不同看法，她认为只能译为“美国新汇丰联邦财团公司”。
北京时间3月5日晚11时，记者与特拉华州银行监管专员署(THE STATE BANK COMMISSIONER)取得联系。对方确认了记者身份后，查询了“新汇丰”的相关信息，并接受记者采访。
问：特拉华州所有的银行，是否都必须在你们这里注册备案？
答：如果是州许银行，必须在我们这里注册，获得许可权，并由我们进行监管。而如果是国家银行，则由联邦政府监管。
问：我要查询的这家银行，据了解属于州许银行，名为USA NEW HSBC FEDERATION CONSORTIUM INC.，请问能查询到吗？
答：从我们的系统来看，它没有注册。
问：如果是一家新成立的银行，目前处于试营业状态，是否也需要在你们这里注册？
外：无论是新成立的银行，还是已经存在多年的银行，只要他们与特拉华州的用户开展业务，就必须在我们的注册系统中，而这家银行显然没有。
问：近几年来，特拉华州有没有一家银行被华人所收购呢？
答：就我们所知道的情况，没有这样的事例发生过。
“特拉华州州务卿办公室”回函:“这从来就不是一家金融机构”
昨晚，记者还收到了一封来自“特拉华州州务卿办公室”的回函。
在距此几个小时前，记者给州政府发去一封邮件，希望能查询到USA NEW HSBC FEDERATION CONSORTIUM INC.这家公司的性质、是否属于银行等情况。
特拉华州州务卿办公室发来的这份回函称：“此公司是特拉华州的一家公司，于2011年成立。如果要作为银行运行，此公司须由银行监管专员署盖章批准。根据特拉华州企业处和特拉华州银行监管专员署的资料，新汇丰(USA NEW HSBC FEDERATION CONSORTIUM INC.)不是——从来就不是——一家在特拉华州有持牌资格的金融机构。任何与此公司贸易往来的人应明白，特拉华州的此公司没有银行运作的能力。此公司未被特拉华州授权作为银行运行，因此，法律上不能作为一家银行进行业务。”
记者三次提问
林春平两次沉默
昨天，记者电话联系上了林春平。
记者：为何在特拉华州银行监管专员署查不到“新汇丰银行”的注册信息？
林：现在还试营业，当然查不到。
记者：可是银行监管专员署的人说即便试营业，也要注册，这怎么解释？
林：(没有回答)
记者：我们委托的律师发现，贵公司的营业执照都没取得，这是怎么回事？
林：(没有回答)
当记者再想提问时，林春平说了一句：“我告诉你啊，你去查查有没有‘新汇丰’这家公司就行了。”
而当记者想问“‘新汇丰’这家公司确实查到了，但如何证明它是银行”时，林春平已挂断电话。
随后记者数次拨打，一直无人接听。
金融机构名单，未见“新汇丰银行”
记者通过相关渠道，获得了一份特拉华州最新的所有登记在案的金融机构名单，包括银行、信托公司等在内，约有80家。而在这份名单中，未找到“新汇丰银行”或任何一家含有“NEW HSBC”字样的公司。
随后，记者又通过另一个渠道进行查证。
美国在1934年，通过国会建立了一个独立的联邦政府机构——美国联邦存款保险公司(FDIC)。美国法律要求国民银行、联邦储备体系会员银行必须参加存款保险，不是联邦储备体系成员的州立银行和其他金融机构可自愿参加保险。但是，对于2007年以后新成立的银行补充了这样一项要求：必须投保。
“就像我们国内的汽车交强险一样，是强制要求的。”知情人士称，如果“新汇丰银行”存在，必定要纳入这个保险体系。
美国联邦存款保险公司的官方网站上，公布了正在营运的所有银行名单，却难觅“新汇丰银行”的踪迹。
对此，林春平此前接受一媒体采访时的解释是：“我们还是试营运，还没有加入，等今后正式营运了，肯定会上去的。”
美国两类银行，均无“赚利差”经营模式
有媒体报道，“新汇丰”注册的实体类型是GENERAL(普通公司)，并非BANK(银行)。
美国联邦存款保险公司对此的答复是：在美国，如果一家机构注册的性质是GENERAL，绝对不能做银行业务。
北京时间3月4日上午，美国华盛顿大学法学院银行法与金融监管专业的一名博士，向记者介绍了美国的银行分类。他说，美国的银行大体上可分为商业银行(Commercial Bank)和互助储蓄机构(thrift)两类。商业银行的功能与国内银行大体相似，互助储蓄机构则是向社会群体进行集资，对于特定的项目进行互助性、非盈利的贷款。
这两类，与林春平所称的银行“赚利差”的经营模式均不相同。
特拉华州华人律师查询不到营业执照
林春平的那家位于特拉华州的“美国新汇丰联邦财团公司”运营情况如何？此前，记者曾委托当地的一名华人律师，查询了这家公司的大致情况。
北京时间3月6日凌晨，这名律师给本报回复了所查询的情况。
该律师介绍，她从特拉华州相关职能部门处获得的资料显示，这家公司确实已经注册，注册时间为2011年12月8日。“但查询不到它的营业执照，换句话说，这家公司没有取得营业执照。”据她称，没有营业执照，意味着这家公司不能在特拉华州开展业务。
而林春平曾公开表示，他的“银行”已于2011年11月11日开始试营业。按照这时间推算，试营业竟比注册时间早了近一个月。该律师认为，这只能有两种情况可以解释：一、开始试营业这回事根本子虚乌有；二、可能在没有注册甚至没有取得执照的情况下，擅自营业。根据特拉华州的州法，后者是一种违法行为，在美国是很容易被查到的。
特拉华州被称为“注册公司的天堂”，据说只要花几百美元，甚至更少的金额，就能在当地注册成立一家公司。该州政府部门的人员向记者证实了这一点：“在这里成立公司非常便捷，因此很多人选择在这里成立公司。不过很多人仅仅是注册一个公司名字，没有在这里申请营业执照，也从未在本州开展任何业务。”
查询纳税信息，总资产显示为零
林春平此前向外界介绍，他花了6000万美元，收购了特拉华州破产的“大西洋银行”，再更名为“新汇丰银行”，且已经开始试营业。
那么这家名为“USA NEW HSBC FEDERATION CONSORTIUM INC.”的所谓“银行”，既然已经开始试营业，而且“每月起码有七八十万美元的净收入”(林春平此前向媒体介绍时所称)，那么纳税成为其不可避免的一环。
一名在美华人从美国IRS(税务局)那里查询到了这家“银行”的纳税信息：总资产(TOTAL GROSS ASSETS)这项显示为零，2012年2月26日刚报过税，支付金额一项为125美元。
“每月七八十万美元的净收入，纳税绝不可能只有125美元。”这名华人介绍，在美国，一家公司每年常规的纳税最低额度75美元，外加年审费50美元，因此125美元是最低支付标准。
但也有了解美国纳税法律的人士认为，美国纳税是允许分期付款的，而且会给新设公司的税额进行减免，因此光凭125美元这个数字，无法证明其是逃税或者未开展经营。但总资产为零这一事实，则让他觉得蹊跷，“因为特拉华州有很多空壳公司注册在那里，资产显示都是为零。”
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