80后夫妻50年至少要花250万？

staffi · 发表于 2012-8-23 17:38:13

七夕节是中国传统佳节，有许多新人将结婚登记的时间定在这一天。而与甜蜜的恋爱期不同，进入婚姻之后，夫妻的资产可以共同配置，而压力也随之而来。记者以一对典型的南京小夫妻的家庭财务状况为例，请大都会人寿寿险规划师林谦为其量身定做一份合适的保险计划。

　　28岁的小张和26岁的小钱月收入分别为8000元和5000元；尚有50万元房贷，30年还清，月供3000余元；婚礼上收取礼金加两人存款，目前约有10万元积蓄；月基本生活费3000元；双方父母均有工资及积蓄，暂不需要子女赡养。

　　大都会人寿寿险规划师林谦表示，对于案例中的小夫妻来说，目前阶段比较重要的支出为房贷费用、基本生活费，另外建议考虑万一发生的重大疾病问题。“除去通货膨胀、收入增长等因素，若以80岁寿命为基准，夫妻俩的生活费约为200万元(3000元/月×12月×(80岁-26岁)≈200万)，加上房贷的50万元，应该支出的费用为250万元；而目前已备的费用为10万元(储蓄)。若考虑男方目前的保险需求，除去女方工作到55岁的未来收入170万(5000元/月×12月×(55岁-26岁)≈170万)，目前尚有70万元的缺口(250万-10万-170万=70万)，考虑到万一患上重大疾病的治疗费用20-30万元，因此男方目前的保额在100万元是比较合适的。”

“从总的保费保额来看，50万的终身寿险，附加20万元重大疾病保险、10万元意外伤害险等，小张每年的保费支出约为9387.5元，便可以得到超过100万元的寿险保障。”林谦表示。

　　而保险计划中的这么多产品，究竟能给小张和小钱提供什么样的保障呢？若小张在合同有效期内不幸身故或全残，保险公司向其受益人给付50万的身故保险金(花样年华终身寿险)，同时每年给付2.5万元身故或全残保险金，直至小张48岁，最高50万元(守护天使家庭收入保障定期寿险)；大额的身故保险金可用于偿还房贷，每年领取的保险金则可以作为配偶及父母的生活费用。

　　“当然，小张的这份保险计划是建立在小夫妻俩目前的家庭和财务情况的，随着他们收入支出的增加、孩子的到来，甚至再购买第二套住房，资金的缺口也会随之变化。”林谦表示，因此建议他们每2-3年就必须对保险计划进行一次检视，寿险规划师会每年为客户进行一次回顾。

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