「富裕病毒」

張明行

   

        據美國調查所得，繼承 15 萬美元以上財產的小孩，2 成放棄工作，多數一事無成；他們得到越多，越不滿足，甚至失去奮鬥目標。這股「富裕病毒」正席捲全球，從美國、日本到臺灣 ...

      

       「好好待妳的小孩，但不要給他們太多財產。」這是今年一月，美國 « 商業週刊 » 出版的〈2005年最佳觀唸〉專題〈The best 25 ideas〉，報導開始的第一句話。配合一張皺著眉頭、不開心的小孩照片，這句話格外引人好奇：為何要這麼慎重其事的談這事？

        答案在文章中的一個單字：「富裕病」（affluenza）。先前令人聞之色變的禽流感（ Avian Influenza），讓大家看到富裕病的英文時，感覺好熟悉。沒錯，富裕病這一名詞是 1990 年代後期才發源於美國，由兩個單字「富裕」（affluence）和 「流感」（ influenza）合成，指那些由於父母供給太多，造成孩子過度沉溺物質，生活缺乏目標等後遺癥。

        童年富裕、長大負債，美國年輕破產族，每年增加 16％。當美國嬰兒潮世代到達人生成就最高峰，即將擁著 410 兆美元退休，甚至將財富傳承給下一代的階段，卻突然發現，他們的兒女或孫兒女，正受到富裕病毒的威脅。

        根據美國消費者聯盟的一項調查，2003 年有 31％ 的大學生，有超過 3,000 美元的信用卡債，比 2000 年增加了 67％；25 歲以下因為負債而破產的人數，過去十年也以每年 16％ 的速度快速增長（ 25歲以上破產人口的增加速度衹是 5 ％）。

        不是因為年輕人沒錢，而是因為他們太愛亂花錢，所以，如今美國許多大學將消費性負債，列入學生退學的評量因素之一。

        臺灣也不遑多讓。根據金融監督管理委員會銀行局的最新統計，臺灣所有卡債中，五分之一是由

20 至 29 歲的年輕人所「貢獻」。他們主要用於購買奢侈品所積欠的現金卡、信用卡卡債，共計 1,478 億元，相當於政府兩年的高等教育經費，或未來八年的全國治水經費。

        而根據研究，美國的破產族當中，超過七成都來自於中產或者更高收入的家庭。他們的人生因為負債搞得一塌糊塗，並不是他們資源太少，反而是在他們成長過程中，資源的供給非常充裕，甚至是太充裕了。

        美國興起反思浪潮，五分之一富豪寧捐出財富不留給子女。今日的美國，百萬富翁在十年內成長了 400％，對財富卻出現了反思的浪潮。

        2003 年，哈佛大學募款人柯立爾估計，全美 320 萬名百萬富翁中，約有 60 萬人因擔心會寵壞子女而將捐出大筆財富。他說：「許多新富之家，希望子女衹享有中產階級的生活形態，好讓他們擁有快樂婚姻，並且養育快樂子女。」

        那麼這些新富會留多少錢給子女？柯立爾表示，資產超過 3,000 萬美元的富豪，會留給子女每人約 150 萬美元，這筆錢可用來買一幢房子，且受良好的教育。

        連續十二年蟬聯 « 富比世 » 全球富人排行榜第一名的微軟創辦人比爾．蓋茲，則早在 1999 年時宣布，他和妻子將他們兩個孩子的遺產繼承金額，限制在一億美元以內。蓋茲目前的身價有五百億美元，卻衹留下五百分之一給孩子，剩餘的財富全部捐獻給慈善機構和社會福利事業。

        對富裕人口也快速增加的華人社會而言，如何恰當的給孩子金錢、資源，正是前所未有的挑戰。首先，中國傳統上避諱談錢，其次，我們的傳統都還是留遺產給孩子，而非將財富留給社會。

        奇美創辦人許文龍四月二十七日在交通大學演講時表示，他有二女一男，但三個子女現在還不知道，老爸到底會不會留財產給他們。他說：「我錢很多，留一些給子女到底要留多少？」這個問題對他而言，遠比經營事業還困難。 不衹有錢的許文龍覺得很難，對大部分中國人的父母而言都不是簡單的事。

        從事跨文化，本土心理學研究的中研院院士楊國樞指出，包括臺灣、香港、中國大陸、日本、韓國等東亞儒家文化圈，是集體主義的社會，「至今我們民法的『父債子還』，還是延續這樣的『家族共產主義』精神。」富留子孫種下惡果，孩子變得衹知享受，不知義務。

        今年四月十六日，臺南市爆出一家四口燒炭自殺的人倫悲劇，28 歲的張智凱帶著妻子與五歲長女、五個月大幼女，輕易的結束四條寶貴的生命，自殺原因，衹因為高中音樂老師退休的媽媽不借給他 30 萬元！

        悲傷的母親，即便面對兒子指控「媽媽愛錢更甚我的生命」，深痛之餘，仍然替兒子說話，認為是媒體亂寫，「他其實很乖。」老鄰居看到的則是，失婚獨立扶養張智凱長大的陳玉霞，在張智凱從小到大的成長中，衹要是張智凱開口要的東西，幾乎沒有說不的。

        美國威斯康辛大學博士、東吳大學社會係副教授吳明燁觀察指出，在這個家「呈現的似乎是孩子衹有權利，沒有義務。」這個永遠衹負責享受的孩子，最後承受的，將是富裕病的最惡後果。

        外國人稱臺灣為 Boss Land，因為臺灣家族對子女高度的經濟支持，讓許多人不需要理性計算風險，就可以隨性創業。「因為得來容易，所以臺灣創業的年輕人投資報酬率常算不清楚。」南華大學社會科學院院長翟本瑞說，同樣的，在花錢時，年輕人也預期將來會從家裡繼承財產，而有恃無恐。

        讓孩子走出「金鳥籠」教導正確用錢觀唸，為自己負責。中國人常說「富不過三代」，但這並非打不破的魔咒；深入了解一些能夠富過好幾代的家族，對如何與財富相處，都有非常嚴謹的教養。

        翟本瑞舉例，德國最老的投資銀行梅茲勒（Meztler）家族，富過三代的秘訣衹有一個：不讓孩子關進「金鳥籠」；他們的小孩上地區最普通的學校，每天走路去搭公車上學，與所有同學一起玩耍、一起生活，吃同樣食物。

        世界上最富有的家族，沃爾瑪集團的華頓家族，已逝的董事長山姆．華頓（ Sam Walton），奉行的財富教育核心理唸，是「勞動讓人有價值」。老華頓從來不給孩子們零花錢，他的四個孩子很小就開始「打工」，在商店裡擦地板，幫忙修補倉庫的房頂，晚上幫助裝卸簡單的貨物，老華頓則根據一般的工人標準付給他們「工資」。

        這一代華人富裕家庭的青少年，是在「漏鬥型」的資源灌注下成長。臺灣出生率是世界倒數第一，全臺平均值衹有 1.2％，居民社經地位最高的臺北市，出生率更低至 1.04％。

        因此，富裕病毒對華人的考驗，將比 SARS（嚴重急性呼吸道癥候群）更為嚴峻。妳的孩子，做好防疫措施了嗎？妳的財富教育啟動了嗎？

張明行

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六歲前，孩子的生活習慣和禮貌教育絕不能放任自由。家長以身作則最重要。孩子是白紙，近朱者赤，近墨則黑。

神游

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有时候在想, 到底是让小孩子从小就多学习比较好, 还是让他自由发展比较好?

張明行

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父母要善誘在高科技下IQ发育如虎添翼的孩子殊不容易。自己必須努力提升，否則一個不小心就脫節了！

神游

引导而非给予,