微小利差难打动储户 一年定存超八天可不必转存

套王中王

　　银行可在规定的区间之内自主决定存、贷款利率水平，这让本就十分激烈的揽储大战火上浇油。目前，大部分银行已经上调了存款利率，但上调幅度不尽相同。

　　对于存款数额较小的普通储户而言，由于利差不多，因此转存的现象并不普遍。

　　中小银行顶格上浮

　　6月7日，央行在降息的同时宣布了扩大存贷款利率浮动区间的决定。在此之前实行的存贷款利率浮动区间设定于2004年10月，贷款利率上不封顶，可下浮的幅度为基准利率的0.9倍；存款利率则只能下浮，下不设底。


　　随着央行宣布存款利率上浮空间的打开，各家银行的应对策略也出现分化。国有银行较为谨慎，相比之下，大多数中小银行则采取较为积极措施，一次性上浮至央行规定的上限，一年期存款利率为3.575%。在南京的商业银行中，随着招商银行开始执行最新存款利率，已经有兴业银行、中信银行、光大银行、浙商银行、紫金农商行等12家银行将存款利率上浮10%。

　　微小利差难打动储户

　　随着存款利率上浮空间的打开，存款利率相同也成了过去时。各家银行之间的利差，则成了这场揽储大战中的有力武器。“最近几天，已经有好几位存款上百万元的客户打电话给我，询问利率的事情。股份制银行的利率比我们高，这点利差虽然看起来不多，但还是让我们留住存款的压力很大。”为了留住高端客户，某国有银行客户经理花费了不少心思，但仍有2位客户决定将钱转存到利率更高的银行，“利率不一样，差的就是真金白银的利息，客户转存是想什么办法都无法阻止的事情。”

　　不过，利差对于大部分存款不多的普通储户而言，并没有成为转存的理由。“客户经理给我算一笔账，10万元存一年定期，按照最高3.575%的顶格利率来计算，利息总额3575元，只比几家国有银行3.5%的利率多得75元利息，不到100块钱的利差几乎可以忽略。”市民王先生这样说道。

　　王先生的观点也代表了大多数普通储户的观点，国有银行与其他股份制银行、中小银行之间的微小利差，并不足以让众多普通储户转存。

　　定存超8天不必转存

　　银行之间存在利差，储户是否需要进行转存？

　　对于这个问题，理财师给出了答案：由于转存后，之前存期按照活期利息计算，因此储户应先算好临界天数。“计算公式为临界天数=360天×存期年限×（新利率-原利率)÷（新利率-活期利率)。以一笔一年期的定期存款为例，根据公式可以得出：360天×1×（3.575%-3.5%)÷（3.575%-0.44%)=8天，也就是说，如果一笔存款存期没有超过8天，办理转存可以获得更高的利息收入；如果定存天数已经超过8天，则不必转存。”

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