借钱不催还？警惕“套路贷”

小五

广州日报讯    虚构合同、故意致使借款人逾期还款、再进一步伪造新公司诱借款人借新还旧……最终，三万元贷款滚成一百万元。有的借款人直到房产被抵押才恍然大悟“被套路了”。6月20日，由广州市金融局主办的“金融知识进万家”党员志愿服务日在农林下路举行，记者从会上获悉，市民如遇“套路贷”，可以拨打金融监管机构消费者投诉举报专线电话12315举报投诉。

　　揭秘：金融协会揭开“套路贷”黑幕

　　借款三万元，一年就能“滚”成一百万元，你们敢相信吗？这就是“套路贷”的一个真实案例。满满的都是套路，一个简单的借款，通过层层“连环套”，终极目标就是侵占市民的金钱、房产、车子等财产。

　　广州市互联网金融协会秘书长黄志海揭开了“套路贷”的套路和黑幕。

　　据介绍，套路贷公司第一步是成立公司、营造民间借贷假象。犯罪团伙会注册投资咨询、资产管理方面的公司，或租赁豪华写字楼，或在互联网上冒充正规小额贷款公司，通过广告营销，对外宣传利率都不超过法律规定的36%，诱骗市民前来借款。

　　第二步：多收利息、做银行流水账。这些团伙会想方设法收取各种名目的高息、砍头息、手续费、保证金，为了掩盖，故意不给借款合同，以及做假流水账。比如：借八万元，借款合同上写十万元，两万元作保证金，银行流水划十万元后马上转走两万元，借款人实际只能用八万元，但合同和流水显示借了十万元，一旦打官司，借款人很容易被法院判决要按十万元还款。

　　第三步：借款人“被违约”。不法分子会以种种理由刻意造成借款人违约，然后追讨虚高借款金额和违约金额。一般正规的贷款机构会提前3个工作日通过短信电话提醒还款，但这种“套路贷”团伙不会提醒借款人，就算借款人按规定还钱，犯罪团伙会以短信不回、电话不接、“玩失踪” “财务出差” “公司账户用不了”等各种理由拒绝接收还款，刻意拖延并造成借款人逾期还款困局。逾期之后犯罪团伙便以违约为由要求你交违约金或者没收保证金，按合同办事。

　　第四步：在借款人无力支付的情况下，不法分子会以“平账”为由让借款人借新还旧。比如介绍其他假冒的小额贷款公司或个人，或者扮演其他公司与借款人签订新的虚高借款合同予以“平账”，新合同上加上根本不存在的高额违约金、罚息等，变成一个新的更高金额的合同，不断垒高虚假的借款本金。然后再以相同的方法制造假流水，打款到你账户上，再把钱转走；通过“假流水”“连环合同”形式，借款人的借款金额被越滚越大。

　　第五步：侵占房、车等大额财产。因为不法分子的最终目的是侵占财产，所以最后一步的套路可能是建议借款人拿房产、车子等做抵押再签一份合同，同时会带借款人去公证处，将房屋的出租、管理及查档权授权给贷款方，方便之后和借款人打官司时提供合法依据。贷款到期后，借款人无力还款，不法分子便会通过向法院提起虚假诉讼的方式，企图非法占有借款人房产。

　　提醒：借钱找正规机构 “被套路”可拨打12315投诉

　　普通老百姓应该如何在日常生活场景识别这些骗局呢？

　　非法集资有着如下的惯用伎俩：一是承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。二是编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，骗取群众资金。三是以虚假宣传造势。一抛千金，在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人做广告等加大宣传，进行社会捐赠，骗取群众信任。四是利用亲情友情诱骗，不断扩大受害群体。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　据介绍，套路贷公司往往具有迷惑性，很难识别。“不法分子可能在高大上的写字楼里西装革履上班。套路贷的可怕之处在于‘被套路’了，打官司还基本赢不了！所以普通老百姓要树立正确的借贷和消费观念，量入为出，借钱要找正规的金融机构，比如银行、持牌的消费金融公司等。”

　　如果真的急需用钱，而正规机构又无法快速放款的情况下，借款人要向其他机构借款时，要注意在签订合同时候，不要相信口头承诺的东西。“手续费、管理费、违约金”等额外费用必须在合同上明确，确保合同签订金额与实际借款金额一致，并保留好合同等相关凭证和流水证明等。一旦逾期了，要保持冷静，要懂得及时停止损失，并积极向相关行政部门、行业协会等机构申诉维权。

　　市民如果感觉被套路，可以拨打金融监管机构消费者投诉举报专线电话12315。同时，广东省各地也设有金融消费纠纷调处中心，还可提请仲裁机构仲裁，或者向法院申诉，情节严重的，还可向公安机关报警，维护自身的合法权益。

　　做到“六不” 远离“套路”

　　1. 高息“诱饵”不动心

　　2. 老板“实力”不崇拜

　　3. “官方”背景不迷信

　　4. “合法”吸储不大意

　　5. 熟人“热心”不轻信

　　6. 违规吸储不参与